Ипотечные каникулы в соответствии с 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ипотечные каникулы позволяют Заёмщику приостановить платежи по кредиту либо снизить их размер на период:

• до 6 месяцев — при наступлении особых обстоятельств, предусмотренных Законом 353-ФЗ (кроме рождения или усыновления (удочерения) второго (или следующих) детей);
• до 18 месяцев — при рождении или усыновлении (удочерении) второго (или следующих) детей. При этом дата их окончания не должна быть позднее, чем дата достижения 2 (Вторым) и (или) каждым последующим ребенком возраста 1,5 (Полутора) лет, а при усыновлении (удочерении) ребенка — чем дата истечения 18 (Восемнадцати) месяцев с даты усыновления (удочерения).

• Регистрация Заёмщика в качестве безработного гражданина;
• Признание Заёмщика инвалидом I или II группы;
• Временная нетрудоспособность Заёмщика сроком более 2 месяцев подряд;
• Снижение среднемесячного дохода Заёмщика (совокупного среднемесячного дохода всех Заёмщиков) на 30% и более при условии, что на платежи по ипотеке Заёмщик должен тратить половину дохода;
• Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у Заёмщика при одновременном снижении дохода более чем на 20% и при условии, что платежи по ипотеке превышают 40% дохода;
• Проживание Заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации. В этом случае обратиться с требованием об ипотечных каникулах можно в течение 60 дней с момента установления соответствующих фактов;
• С 1 сентября 2026 года — рождение или усыновление (удочерение) второго ребенка или последующих детей.

Предметом ипотеки для оформления ипотечных каникул должно быть:

• Жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заёмщика (одного из Заёмщиков);
• право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания Заёмщика (одного из Заёмщиков) жилым помещением.

Ипотечные каникулы предоставляются на срок:

• до 18 месяцев — при рождении или усыновлении (удочерении) второго ребенка или последующих детей;
• до 6 месяцев — по любой другой из указанных причин.

Заёмщик вправе определить дату начала каникул задним числом, но не ранее чем за 2 месяца до обращения Заёмщика в банк.

Для ипотечных каникул, предоставленных на срок:

• до 6 месяцев — проценты по кредиту продолжают начисляться по процентной ставке, предусмотренной условиями кредитного договора, действовавшими до предоставления Заёмщику каникул. Срок кредитования при этом увеличивается на период, равный ипотечным каникулам;
• до 18 месяцев — с 7-го по 18-й месяц на остаток основного долга на день установления каникул начисляются проценты по ставке, предусмотренных условиями кредитного договора на день установления Ипотечных каникул. Срок кредитования при этом увеличивается на период, не менее срока действия Ипотечных каникул.

Банк направит Заёмщику новый график платежей не позднее окончания каникул.

В течение ипотечных каникул не допускается:

• начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов на сумму кредита (за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обязательств по уплате в течение ипотечных каникул платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования);
• предъявление требования к поручителю Заёмщика, требования о взыскании задолженности Заёмщика, требования о расторжении договора по инициативе банка, требования о досрочном исполнении обязательства по договору и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему ипотечному договору.

• Сумма кредита не превышает лимит, установленный для таких случаев Правительством РФ с учетом региональных особенностей;
• Это первые каникулы, которые могут быть установлены в отношении соответствующего кредитного договора по требованию Заёмщика (т.е. ранее каникулы по такому договору в соответствии с 353-ФЗ не устанавливались)*;
• На момент обращения Заёмщика не действует льготный период, установленный в соответствии с 377-ФЗ. Заёмщик вправе обратиться за предоставлением каникул после его прекращения;
• Наличие особых обстоятельств у заемщика на день направления требования об установлении каникул (снижение дохода, болезнь, потеря работы и др.);
• Заемщик не признан банкротом, а также отсутствуют иные ограничения, предусмотренные 353-ФЗ.

1. Вы подаете в банк заявление об установлении ипотечных каникул и предоставляете документы, подтверждающие нахождение в трудной жизненной ситуации. Заявление должно содержать указание на приостановление платежей по кредиту или уменьшение размера ежемесячного платежа (по выбору Заёмщика);
2. Банк проверяет ваше заявление и документы на соответствие требованиям 353-ФЗ;
3. Если все требования 353-ФЗ соблюдены, ипотечные каникулы вам будут предоставлены.

Требование можно подать одним из следующих способов:

• По электронной почте kanc@akbars.ru
• По Почте России на адрес 420066, Российская Федерация, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Декабристов, 1 (направлением заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку)
• В отделении Банка

Важно! Банк принимает решение о предоставлении каникул только после предоставления вами полного пакета документов, подтверждающих трудную жизненную ситуацию.

Предоставляемые документы должны содержать печать (если ее проставление является обязательным), а также фамилию, имя, отчество и подпись уполномоченного лица/уполномоченных лиц.

Во всех случаях — выписка из ЕГРН «О правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости».

При регистрации Заёмщика в качестве безработного гражданина:

1. Справка, подтверждающая факт регистрации гражданина в качестве безработного, выданная государственным учреждением службы занятости по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере занятости населения;
2. Или трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта.

При признании Заёмщика инвалидом I или II группы:

Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти

В случае временной нетрудоспособности Заёмщика сроком более 2 месяцев подряд:

Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством

При снижении среднемесячного дохода Заёмщика (совокупного среднемесячного дохода всех Заёмщиков) на 30% и более:

• Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога;
• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
• Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;
• Книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения;
• Книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения;
• Книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности.

Документы о доходах предоставляются Заемщиком за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с Требованием в Банк.

Заемщик, находящийся в отпуске по уходу за ребенком, также может предоставить выданную работодателем справку о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими его нахождение в отпуске по уходу за ребенком.

При увеличении количества лиц, находящихся на иждивении у Заёмщика:

1. Документы о доходах (от всех Заемщиков Кредитного договора): — Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога; — Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах; — Книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя; — Книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения; — Книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения; — Книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), по формам, утвержденным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере налоговой деятельности.

   Документы о доходах предоставляются Заемщиком за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с Требованием в Банк.

   Заемщик, находящийся в отпуске по уходу за ребенком, также может предоставить выданную работодателем справку о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими его нахождение в отпуске по уходу за ребенком.

2. Один (или несколько) документов на выбор: — Свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя — Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти

При проживании Заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации:

Документы об установлении фактов проживания Заёмщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. Такие документы выдаются органами местного самоуправления.

Информация о вступлении в силу закона о предоставлении льготного периода Заёмщикам и ответы на возможные вопросы на сайте ЦБ РФ.