Факторинг в Ак Барс Банке: быстрое получение первичной выручки

Российский рынок факторинга, по оценке Ассоциации факторинговых компаний, за год вырос в 1,6 раза, до 2,1 трлн рублей на 1 квартал 2024 года. Кроме того, количество компаний-клиентов за неполные 5 лет увеличилось почти в 5 раз. Взрывной интерес к продуктам факторинга объясняется новыми экономическими реалиями, о которых рассказал директор дирекции цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексей Дробот в рамках деловой программы выставки Neva Buyers Week 2024.

Беззалоговое финансирование бизнеса

— По сути, что такое факторинг? Это получение первичной выручки. Бизнес получает деньги, которые не являются целевыми. Их можно использовать ровно так, как хочется: на развитие, закупку товаров, расширение производства, погашение кредиторской задолженности, на персонал.

Факторинг — беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности. Поставщик отгружает продукцию или выполняет работы на условиях отсрочки платежа, после чего уступает Ак Барс Банку как фактору контракт и получает до 100% от суммы счет-фактуры или акта выполненных работ. Основные отличия факторинга от кредита: независимость от фактических сроков оплаты и отсутствие залогов. У кредитования есть фиксированный срок оплаты, фиксированная дата погашения, целевое использование, отражение в бухгалтерском балансе как кредитное обязательство. У факторинга этого нет.

Инструмент, который видит потенциал роста

Классические продукты, которые много лет представлены на российском рынке, являются основой линейки и в Ак Барс Банке. До определенного момента времени они служили локомотивным продуктом, когда поставщик, не дожидаясь сроков отсрочки платежа от своего покупателя, уступал права требования банку и получал до 100% финансирования в отгрузке. Сравнительно новый продукт — агентский факторинг, когда банк выступает как агент клиента (принципала), отправляя деньги его поставщикам. Соединив данный вид факторинга с классическим, Ак Барс Банк получил еще одно видообразование инструмента — финансирование цепочек поставок.

— Инструмент позволяет решить две проблемы, с которыми бизнес сталкивается ежедневно. Первое — кассовый разрыв из-за того, что существует отсрочка платежа с покупателями. Второе — проблема с предоплатой.

В качестве обеспечения Ак Барс Банк может принять дебиторскую задолженность, которая сформирована с крупнейшими компаниями страны на основе рейтинга «Эксперт РА» топ-600. Риски на них уже приняты, кредиты распределены. Для того, чтобы не уходить в полный анализ, банк просто использует эту уступленную дебиторскую задолженность и выплатит против нее финансирование вашему поставщику.

— Это нам позволяет не тратить время на утверждение лимита, принимаем решение буквально за считанные дни и выходим к выплате финансирования буквально в рамках одной рабочей недели. Более того, мы пошли дальше. Обычный банк оплачивает уже отгруженную продукцию, мы стали начали авансировать. По распоряжению перечисляем денежные средства в полном объеме, плюс аванс с коэффициентом до 1,3. То есть на условные 100 рублей, которые уступлены дебитору, клиент получает 130 рублей как плату без залога по той же стоимости, на которые может закупить сырье.

В линейке банка также присутствует закрытый факторинг (открытый — с уведомлением дебитора об уступке требований, закрытый — без уведомления; при открытом факторинге должник платит напрямую фактору, в закрытом — клиенту, а тот перечисляет сумму фактору). Если дебиторы не согласны с подписанием уведомлений, банк может предложить работать без их уведомления об уступке прав требований.

Таким образом, Ак Барс Банк предоставляет бизнесу все возможные виды факторинга, существующие на российском рынке: с правом регресса, без права регресса, реверсивный регрессный и безрегрессный, закрытый, предпоставочный и агентский, а также самый востребованный на текущий момент продукт — финансирование цепочки поставок с увеличенным объемом финансирования на закупочную деятельность. Все виды факторинга — беззалоговые. Удешевление продукта возможно при работе с поставщиками: продавец дает покупателю дисконт за то, что банк авансирует закупку. Скидка снижает затрат по факторингу.

Процесс оформления полностью электронный — договор заключается с помощью электронной цифровой подписи.

Исламский факторинг

В январе 2024 года Ак Барс Банк первым в России получил сертификат на халяльный продукт — исламский факторинг.

— В отличие от обычного в исламском факторинге банк не взимает проценты. Операции представляют собой торговую сделку, где банк входит с клиентом в партнерские отношения, разделяя часть рисков с поставщиком, и при этом оказывает услуги по комплексному управлению дебиторской задолженностью.

Исламский факторинг позволяет клиентам, соблюдающим нормы шариата, быть более конкурентными на рынке, развиваться за счет пополнения оборотных средств, сокращения кассовых разрывов, а также получения комфортных условий по отсрочкам платежа с их контрагентами.