Льготный период по кредитам ЮЛ и ИП

С требованием о предоставлении льготного периода может обратиться Заемщик, являющийся субъектом малого и среднего предпринимательства и не относится к субъектам, указанным в части 3 статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

При наличии у Заемщика нескольких кредитов, Заемщик вправе обратиться за предоставлением льготного периода в отношении каждого Кредитного договора в отдельности.

Максимальный срок, на который может быть установлен льготный период — 6 месяцев, при этом дата начала льготного периода не может быть установлена ранее дня направления Заемщиком требования о предоставлении льготного периода и позднее одного месяца после указанного дня.

В момент направления требования в Банк, Заемщик обязан предоставить следующие документы:

• согласие залогодателя на изменение срока договора залога (в случае, если исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечено залогом и залогодателем является третье лицо);
• согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности поручителя (в случае, если исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечено поручительством).

Заемщик в любой момент в течение срока действия Кредитного договора вправе обратиться с требованием о предоставлении льготного периода при одновременном соблюдении следующих условий:

1. кредитный договор заключен не ранее 01.03.2024г.;
2. размер кредита по Кредитному договору не превышает:
   • для микропредприятий — 60 млн руб. (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора);
   • для малых предприятий — 400 млн руб. (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора);
   • для средних предприятий — 1 млрд руб. (эквивалентной суммы в иностранной валюте по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора)

   Указанные выше максимальные значения действуют до момента установления Правительством РФ максимального размера кредита для целей применения 276-ФЗ.

3. в течение 5 лет до дня направления требования о предоставлении льготного периода по Кредитному договору не предоставлялся льготный период в соответствии с 276-ФЗ;
4. на день получения Банком требования о предоставлении льготного периода:
   • отсутствует вступивший в законную силу судебный акт о введении в отношении Заемщика одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании Заемщика банкротом;
   • по Кредитному договору отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда об утверждении мирового соглашения по предъявленному Банком исковому требованию о взыскании задолженности Заемщика, либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности Заемщика;
   • Банком не предъявлены исполнительный документ, требование к поручителю Заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по Кредитному договору;
   • срок ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита или по уплате процентов за пользование кредитом не превышает 30 календарных дней подряд;
   • отсутствуют предусмотренные законом или договором основания для предъявления требования Банком о досрочном возврате кредита;
   • Заемщик не находится в процессе реорганизации или ликвидации;
   • Заемщик не участвует в УК юридических лиц, не относящихся к субъектам малого и среднего предпринимательства, с долей такого участия более 25%, не имеет в качестве участника (акционера) юридическое лицо, не относящееся к субъектам малого и среднего предпринимательства, с долей участия в УК более 25%;
   • по Кредитному договору не действует льготный период, установленный в соответствии с требованиями других федеральных законов.
5. иные требования 276-ФЗ.

В течение действия льготного периода не допускается:

1. обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по Кредитному договору;
2. расторжение Кредитного договора по требованию Банка;
3. предъявление требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, требования к поручителю Заемщика, исполнительного документа;
4. начисление неустойки (штрафа, пеней) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств.

1. В течение льготного периода проценты по Кредитному договору продолжают начисляться на предусмотренных Кредитным договором условиях.
2. По Кредитному договору, заключенному с микропредприятием, малым предприятием сумма начисленных в течение льготного периода процентов ежемесячно включается в сумму основного долга.
3. По Кредитному договору, заключенному со средним предприятием, проценты, начисляемые в течение льготного периода, уплачиваются Заемщиком ежемесячно (в случае, если Заемщик не исполнил обязательство по уплате процентов более семи календарных дней подряд в течение льготного периода, сумма неуплаченных процентов включаются в сумму основного долга Заемщика).

Срок кредитования при этом продлевается на срок льготного периода.

Банк направит Заемщику уточненный график платежей в течение 5 дней после дня окончания льготного периода.

1. Заемщик подает в Банк требование о предоставлении льготного периода (оно может быть оформлено в свободной форме или по форме Банка) на срок до 6 месяцев и согласия залогодателя и/или поручителя на изменение срока договора залога/срока поручительства и объема ответственности. Указанные документы должны быть направлены в Банк способом, предусмотренным Кредитным договором, либо по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем вручения под расписку.
2. Банк проверяет полученные документы на соответствие 276-ФЗ.
3. Банк в течение 15 рабочих дней со дня получения требования о предоставлении льготного периода, уведомит Заемщика способом, предусмотренным Кредитным договором для взаимодействия Заемщика и Банка, либо по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо путем вручения под расписку.

• индивидуальный предприниматель, призванный на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации;
• индивидуальный предприниматель, заключивший контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации.

Льготный период предусматривает приостановление исполнения обязательств Заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне Заемщика.

Требование в свободной форме направляется способом, предусмотренным Кредитным договором для взаимодействия Заемщика и Банка, а также может быть направлено (если это не предусмотрено Кредитным договором) с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена Банком Заемщику.

Требование о предоставлении льготного периода может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме.

Начисленные в течение срока действия льготного периода проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются. Это распространяется на:

• кредитные договоры, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенные с военнослужащими;
• кредитные договоры, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенные с лицами, указанными в части 6 статьи 8 Закона № 377-ФЗ от 07.10.2022 (за исключением членов их семей).

Неустойка (штраф, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в период с 24 февраля 2022 г. по 07.10.2022 г. по Кредитному договору, не начисляется, а начисленная неустойка (штраф, пени) по Кредитному договору не подлежит уплате.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить сумму (часть суммы) кредита без прекращения льготного периода. Платежи, уплачиваемые в течение льготного периода, направляются Банком прежде всего в счет погашения обязательств Заемщика по основному долгу.

Льготный период устанавливается не ранее 21.09.2022 г., если дата не определена в требовании, датой начала льготного периода считается дата направления требования Клиента в Банк.

Период действия льготного периода определяется как срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенный на:

• 180 дней;
• период нахождения Заемщика в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции.

В случае признания Заемщика безвестно отсутствующим — на период до отмены решения суда о признании указанного Заемщика безвестно отсутствующим либо до объявления указанного Заемщика судом умершим.

Требование о предоставлении льготного периода в свободной форме направляется способом, предусмотренным Кредитным договором для взаимодействия Заемщика и Банка, а также может быть направлено (если это не предусмотрено Кредитным договором) с использованием средств подвижной радиотелефонной связи по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена Банком Заемщику.

Требование о предоставлении льготного периода может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме.

Документы, подтверждающие участие в специальной военной операции: Заемщик имеет право предоставить данные документы в момент обращения, например, копию повестки о мобилизации/копию контракта о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные Силы Российской Федерации.