Аренда или ипотека?
Сравните два варианта и сделайте правильный выбор

Тема — аренда квартиры или покупка в ипотеку интересна с двух сторон — психологической и экономической. Этому вопросу уделяют внимание авторы книг о том, как разбогатеть, а также интернет-ресурсы, посвященные финансовым лайфхакам.

Одна категория людей десятилетиями снимает квартиру, считая, что ипотека обходится ежемесячно в 1,5 раза дороже аренды (как минимум). Другая категория придерживается мнения, что за это время можно полностью погасить ипотеку и оплачивать только коммунальные платежи. В этом смысле — проблема чисто психологическая — люди боятся влезать в кабалу, чувствуя себя свободнее без обременения.

В настоящее время ставки по ипотеке упали, и оформление кредита стало довольно выгодным.

Если провести экономические расчеты — двухкомнатная квартира, например, в Казани, стоимостью около 3 500 000 ₽ в ипотеку на 15 лет при первоначальном взносе от 15% окажется выгодней в 2018 году, чем ее аренда (при средней цене — 20 000 ₽ в месяц).

Давайте на примере убедимся почему.

Ак Барс Банк
Объект недвижимости

Двухкомнатная квартира, площадью 52 кв.м. Рыночная стоимость 3 500 000 ₽

Имеющиеся сбережения

Наличные 875 000 ₽

При сравнении двух вариантов — жилье в аренду или в ипотеку, очевидно, что выбор должен быть сделан в пользу того варианта, при котором вы сформируете наибольшую капитализацию.

Аренда
Ипотека
Ежемесячный платеж  20 000 ₽ 26 469 ₽
Общая сумма выплат за 15 лет ≥ 3 600 000 ₽ 4 764 342 ₽
Сбережения в 875 000 ₽ Открываем депозит
по ставке 7% годовых
Вкладываем в ипотеку
первоначальным взносом 25%
от стоимости квартиры
по ставке ~8,9% годовых
от Ак Барс Банка
В итоге вы обладатель
≈ 2 414 152,59 ₽

Наличных, увеличенных с помощью
депозита
≈ 5 250 000 ₽

Недвижимости, которая за 15 лет выросла
в цене и более чем на 50%
Аренда
Ипотека
Капитализация по ипотеке через 15 лет составит 3 500 000 ₽

В случае с ипотекой банку вы отдадите 2 139 342 ₽ переплаты по кредиту (считаем только переплату, так как основной долг идет в ваш карман в счет покупки квартиры), а в случае с арендой — от 3 600 000 ₽ оплаты за съем квартиры.

Ваша капитализация после завершения ипотеки составит от 3 500 000 ₽ (5 250 000 ₽ при удорожании квартиры через 15 лет на 50%), после 15 лет аренды вы будете иметь 2 414 152,59 ₽ на депозите.

Это результат без учета каких-либо дополнительных условий. Например, вы могли бы постараться погасить ипотеку досрочно, или же, арендуя квартиру, класть все свободные деньги на депозит, тем самым увеличивая свою капитализацию. Вариантов может быть много.

При поверхностном анализе, ипотека на квартиру, например, в Казани, окажется значительно выгодней.

Выбор за вами!

Ак Барс Банк
Объект недвижимости

Двухкомнатная квартира, площадью 52 кв.м. Рыночная стоимость 9 500 000 ₽

Имеющиеся сбережения

Наличные 2 375 000 ₽

Рассмотрим ситуацию в Москве и определим вариант с наибольшей капитализацией.

Аренда
Ипотека
Ежемесячный платеж  45 000 ₽ 71 843 ₽
Общая сумма выплат за 15 лет ≥ 8 100 000 ₽ 12 931 786 ₽
Сбережения в 2 375 000 ₽ Открываем депозит
по ставке 7% годовых
Вкладываем в ипотеку
первоначальным взносом 25%
от стоимости квартиры
по ставке ~8,9% годовых
от Ак Барс Банка
В итоге вы обладатель
≈ 6 552 699,90 ₽

Наличных, увеличенных с помощью
депозита
≈ 14 250 000 ₽

Недвижимости, которая за 15 лет выросла
в цене и более чем на 50%
Аренда
Ипотека
Капитализация по ипотеке через 15 лет составит 9 500 000 ₽

В случае с ипотекой банку вы отдадите 5 806 786 ₽ переплаты по кредиту, а в случае с арендой — от 8 100 000 ₽ оплаты за съем квартиры.

Ваша капитализация после завершения ипотеки составит от 9 500 000 ₽ (14 250 000 ₽ при удорожании квартиры через 15 лет на 50%), после 15 лет аренды вы будете иметь 6 552 699,90 ₽ на депозите.

Соотношения близкие к ситуации в Казани, но все же отличаются. Получается, что ипотека во многом более выгодный вариант, и капитализация в итоге у вас будет больше.

На заметку

Разница между ежемесячным платежом по ипотеке (71 843 ₽) и арендой (45 000 ₽) в Москве составит около 27 000 ₽. Если эти деньги класть ежемесячно на депозит, то ситуация сложится совсем по-другому.

За 15 лет у вас на депозите будет уже 14 956 541,77 ₽. Пусть вы отдадите за аренду больше, чем переплатите банку, у вас будет капитализация, которая позволит вам купить квартиру и отложить на ремонт.

Но здесь есть психологический аспект — каждый месяц откладывать такую сумму на депозит, имея возможность потратить их на любые другие нужды, смогут лишь единицы.

Выбор за вами!