8-800-2005-303 Бесплатно по России +7 (843) 2-303-303 Для звонков из-за границы Оценить качество обслуживания Обратная связь
Закрыть всплывающее окно
Казань Офисы, банкоматы и инфокиоски
 8-800-2005-303 Бесплатно по России
+7-843-2-303-303 Для звонков из-за границы
Связаться с нами
Eng
«АК БАРС Online»
Мобильный банк
Офисы
Банкоматы
Перевод с карты на карту
Открыть брокерский счёт

Методика рейтинговой оценки страховых компаний

Методика рейтинговой оценки страховых организаций выдвигающих свою кандидатуру на включение в перечень страховых организаций удовлетворяющих требованиям Банка, на соответствие требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Рейтинговая оценка страховой организации строится на основании следующих параметров:

Ряд оценок финансовой устойчивости и устойчивости к бизнес риску имеют «стоп-факторы»
Стоп-фактор – фактор, характеризующий повышенный кредитный риск страховой организации.
При наличии хотя бы одного стоп-фактора в рейтинговой оценке контрагента, Банк отказывает в рассмотрении заявки о сотрудничестве со страховой организацией. Банк вправе взять на себя дополнительный риск сотрудничества со страховой организацией, если на основании экспертного суждения риск-менеджера стоп-фактор заменён соответствующей отрицательной оценкой.

Оценки финансовой устойчивости контрагента

Показатель Нижняя граница Верхняя граница Оценка Наличие «Стоп-факторов»
1 Ликвидности
1.1 Доля ликвидных активов, принимаемых в покрытие резервов >=0.7 0.08
>=0.5 <0.7 0.05
<0.5 -0.1 «Стоп-фактор»
1.2 Коэффициент критической ликвидности >=2 0.1
>=1 <2 0.05
<1 -0.1 «Стоп-фактор»
2 Эффективность деятельности
2.1 Рентабельность страховой и финансово хозяйственной деятельности (кроме страхования жизни) >=0.3 0.16
>=0.05 <0.3 0.1
>=0.01 <0.05 0
>0 <0.01 -0.05
<=0 -0.1 «Стоп-фактор»
2.2 Показатель уровня выплат, кроме страхования жизни. >=0.7 -0.05 «Стоп-фактор»
>=0.6 <0.7 0
>=0.25 <0.6 0.05
>=0.1 <0.25 0 «Стоп-фактор»
<0.1 -0.05 «Стоп-фактор»
3 Результативность деятельности
Организация имеет чистую прибыль и прибыль от страховых операций 0.1
Организация имеет чистую прибыль и операционную прибыль 0.075
Прочее 0
Организация получила убыток -0.025 «Стоп-фактор»
4 Уровень платежеспособности
Фактический размер маржи платежеспособности превышает нормативную величину более, чем на 30% 0
не превышает нормативную величину более, чем на 30% по итогам текущего отчетного периода ( за исключением случая когда отчётным периодом является год) -0.03
не превышает нормативную величину более, чем на 30% по итогам предыдущего отчетному периоду года, либо по итогам текущего отчётного периода (если отчётным периодом является год) -0.1 «Стоп-фактор»
5 Доля собственного капитала в пассивах
>=0.3 0.05
>=0.15 <0.3 0.025
<0.15 -0.1 «Стоп-фактор»
6 Показатели динамики


6.1 Динамика премий (взносов) за последний полный завершившийся финансовый (отчётный) год >=1.3 0.03
>1.1 <1.3 0.01
>=0.9 <1.1 0
>=0.85 <0.9 -0.01
<0.85 -0.025 «Стоп-фактор»
6.2 Показатель экономического роста за отчётный период >=1.1 0.03
>=1 <1.1 0.01
>=0.9 <1 -0.01
<0.9 -0.025 «Стоп-фактор»

Расчет оценки финансовых показателей производится в соответствии с Приложением 1 к настоящей методике рейтинговой оценки страховой организации.
Комментарии к расчету показателя «Показатель экономического роста»:

Оценки устойчивости контрагента к бизнес - риску .


Показатель/уровень градации

Оценка

Наличие
«Стоп-факторов»

1

Качество менеджмента. Степень открытости и известности.

1.1

Высокое

0.08

1.2

Удовлетворительное

0.025

1.3

Сомнительное

0

«Стоп-фактор»

2

Риск, связанный со структурой собственности

2.1

Низкий

0.1

2.2

Умеренный

0.03

2.3

Высокий

-0.05

«Стоп-фактор»

3

Степень концентрации взносов в одном регионе

3.1

Низкая

0.06

3.2

Средняя

0.04

3.3

Высокая

0.02

4

Степень концентрации по видам страхования

4.1

 Низкая

0.06

4.2

Средняя

0.025

4.3

Высокая

0

5

Длительность осуществления страховой деятельности

6.1

Более 3 лет

0.04

6.2

Более 3 лет с отзывом лицензии (за последние 3 года)

-0.04

6.3

Менее 3 лет

-0.06

6

Доля организации на рынке страхования

7.1

Значительная

0.06

7.2

Выше среднего

0.04

7.3

Средняя

0.03

7.4

Ниже среднего

0.02

7.5

Незначительная

0

Расчет оценки устойчивости контрагента к бизнес-риску производится в соответствии с Приложением 2 к настоящей методике рейтинговой оценки страховой организации.

Исходя из суммы оценок, полученных по разделам финансовой устойчивости, устойчивости к бизнес-риску Методики, определяется рейтинговая оценка страховой организации. Рейтинговая оценка страховой организации принимает значения от A (1.0) до D (0.0):

Условный уровень градации (рейтинг)

Нижняя граница оценки

Верхняя граница оценки

1

A

>=0.95

2

BBB

>=0.9

<0.95

3

BB+

>=0.8

<0.9

4

BB

>=0.65

<0.8

5

B

>=0.55

<0.65

6

B-

>=0.4

<0.55

7

CCC+

>=0.3

<0.4

8

CCC

>=0.25

<0.3

9

CCC-

>=0.2

<0.25

10

CC+

>=0.15

<0.2

11

CC

>=0.1

<0.15

12

C

>=0.05

<0.1

13

D

<0.05

Единая справочная служба

  • 8-800-2005-303 бесплатный звонок по России
  • (843) 2-303-303 в Казани

Уточните причину:


Отменить

Была ли полезна информация на странице?